#好文分享基金公司，銀行理專，和投資人的愛恨三角戀有很長一段時間，一個知名基金投資網站的討論區上，最多人留言討論的話題不是哪一檔基金比較賺錢，或是哪支基金績效差，而是 “哪裡可以找到好的理專”。裡面的留言大多是埋怨銀行理專，認為不能賺錢的主要原因是理專的建議不當，希望能夠找到更好的理專。當然現在很多投資人會認為自己可以上網找資訊，自己做研究，甚至還可以出來當網紅（好像在說我自己...），上YouTube解盤，根本不需要理專的服務（但是有證據顯示DIY的績效比較好嗎？）。對於大多數忙碌的上班族，金融市場實在是很難懂的一塊領域，沒人協助真的很難入門（即使我們盡力說人話，還是很多人說我的PO文難懂……XD），所以對大多數人而言，銀行提供的財富管理及形象專業的理財專員，似乎是值得託付的對象。但是我覺得“財富管理”這個名詞以及銀行打造出包山包海服務的形象，以及現行的經營模式，是造成客戶不愉快的原因。很多人認為，既然是“財富管理”，我的投資就應該得到“管理”，受到照顧。但是銀行就如其他企業，以追求最大的利潤，向股東負責為目標（當然包括自己的薪資紅利）。要兼顧客戶及股東並非不可能（有人試過，也有少數成功，以後再聊），然而只要 “提供交易服務，就獲得手續費” ，用 “增加交易次數來提高收入“ 確是達到業績目標及酬庸員工的捷徑，但有問題。例如客戶覺得銀行收了手續費後，後續的服務，即所謂的 “管理“ ，包括提供關於產品的資訊，並不到位。除非產品有賺錢，銀行理專會提醒你 “落袋為安”，因為贖回後可以再去買別的產品（增加手續費收入），否則投資後，你很少收到銀行主動提出關於 “這個產品” 的訊息（頂多是日訊，週報，月報，這些籠統的訊息，不知道對你的產品有什麼影響，我通常都不會點開）。如果不幸因爲市場下跌被套住，理專可能也不願主動聯絡，因為客戶大多不願認賠，聯絡了不但沒有手續費收入的機會，還可能被責備。如果客戶真的不認賠，這個基金就可能變成 “孤兒”，也就是直到回本時，也許才會收到告知提醒獲利（當然這時相對投入的時間，獲利並不高）。對於提供產品的基金公司而言，銀行將他們的產品介紹出去當然最好，可以賺到管理費（手續費是銀行賺的喔），但是如果客戶很快就 “落袋為安”，管理費也沒有收到多少，而且可能正是要上漲的時候，客戶就錯過更多的漲幅。如果客戶因為被套住而持有基金，基金公司會賺到較多管理費，但是卻多了一批不開心的投資人。由於投資人沒有繼續從銀行收到資訊（基金公司不知道客戶在哪裡，無法聯繫），時間一久，對基金變得陌生，甚至連基金名稱都不記得。等到市場漲回來，基金回本時，客戶因為不知道前景如何（和它不熟了），大多選擇贖回，還向理專嘟噥著： “和這家的基金無緣，以後不要提它“。其實就如前述，可能還有很多漲幅獲利在後面，客戶又錯過，基金公司很無奈。這樣的結果常常是“賺的時間少”（理專建議”落袋為安“），“賠的時間多”（套住了就斷訊了），長期市場走勢雖然向上，指數報酬率依然美好，客戶卻很難賺到錢。在過程中銀行雖然賺到手續費達成業績目標，但是客戶不一定滿意。基金公司雖然有賺到管理費，但卻很難累積忠誠的客戶及管理的資產。以致客戶頻頻問到：哪裡有好的理專？話說回來，大家有沒有想過，理專單是“介紹產品”，就是件非常沈重的工作。如果不是他們“說人話” 解釋複雜的投資市場及產品的結構，你能夠自己進入這個領域嗎？市場上光是基金就有數千支，每隻基金投資的地區（全球，美國，歐洲，亞洲，個別國家等），資產類別（股票，各式債券，原物料等），投資風格（大型股，小型股，價值股，成長股等），產業別（科技，醫療，消費品等），除了以上的各種排列組合（例如: 全球成長型股債收益基金），甚至投資時社會責任（影響力，ESG，碳中和等）也要考慮。這些對專業的投資人都已經很吃力，更何況一般不熟悉金融的上班族？除了基金，各式存款，單一個股，債券，各式結構型債券，保險（壽險，儲蓄險，投資型保險等等），信託產品，信用卡，換匯，種種業務，甚至於逢年過節贈品的兌換，換新鈔等等應接不暇的“瑣事“（客戶眼中的大事），理專的工作真的不簡單（不信你去做看看）。當然在業務考量下，不是每個客戶都能得到相同的待遇。但是因為銀行也有公平待客的原則在牽制，難免讓有些客戶覺得未受重視，“財富管理” 有時竟諷刺地變成“才不管你”。面對這麼多舊產品及不斷推出的新產品（為什麼？大家不是都喜歡新鮮貨嗎），各種知識水平及情緒的客戶，還有法規內規的遵循（理專也有十誡啊），理專能夠將產品清楚介紹讓客戶投資已經相當不容易了，再要求他們對於每個賣出的產品掌握動態，給個說法，就像是要求 “全國電子” 的店員對於賣出的所有產品，解釋各種疑難雜症，可能嗎？所以在之前的一篇PO文中曾問到，在全國電子買電器後，如果有使用上的問題或是故障了，你會去全國電子找當初賣給你的業務，還是去找原廠提供的售後服務？基金或是其他的投資產品是否也該如此？如果基金公司（甚至於上市公司）可以對投資人直接提供 “容易使用” 的資訊，幫助投資人在市場波動時，做出後續加減碼或是繼續持有的決定，投資人是不是會對這產品（或股票）更有信心，在上漲時 ”持有“ 較久，而賺到更多錢呢？理專是否也較無後顧之憂，可以用力的介紹更多產品，不需要花太多時間來處理沒有 ”立即手續費收入“ 的 “瑣事” 呢？因為基金公司對自己的產品較為熟悉，如果能夠提供簡單好用的資訊給投資人，是否可以養出一批粉絲及累積更多的資產，賺到更多的管理費呢？這個三角戀可以只有愛嗎？到webzz 來關注你投資的基金，你將收到相關基金的重要訊息，輕鬆的幫助你做調整的決定，不再有“該怎麼辦“的焦慮。還有，使用這些資訊，完全免費，不想收到隨時取消關注，不會收到不想讀的訊息，不用加入群組交朋友。